English
In China, I have heard that the major cashless payment apps are relatively friendly to small users and small businesses. It is not simply that every small transaction is always free. Rather, there are often free withdrawal allowances for individuals and preferential policies for small merchants. That may be one reason small businesses can operate more easily with those apps.
Last month, in March, PayPay went public on Nasdaq. Since PayPay is already very popular in Japan, I think it may have potential. However, one big difference compared with the major Chinese apps may be how much burden is placed on small businesses through merchant fees and related costs. If PayPay could make things easier for small merchants, especially on small transactions, more small shops might be willing to adopt it. That could increase the number of users, and in the end, PayPay might earn more when people use the service for larger purchases.
Anyway, I do not know enough about the company’s business model to have a strong opinion. Still, I feel sorry for small business owners who are struggling to pay PayPay’s fees when their profit margins are already very thin. I can understand why some of them hesitate to adopt cashless payment systems.
What do you think? Do you think the PayPay model could succeed in other countries as well?
Version française
En Chine, j’ai entendu dire que les principales applications de paiement sans espèces sont relativement favorables aux petits utilisateurs et aux petits commerçants. Ce n’est pas simplement que chaque petite transaction est toujours gratuite. Il existe plutôt, dans de nombreux cas, des plafonds de retrait gratuits pour les particuliers ainsi que des mesures préférentielles pour les petits commerçants. C’est peut-être l’une des raisons pour lesquelles les petits commerces peuvent fonctionner plus facilement avec ces applications.
Le mois dernier, en mars, PayPay est entré en bourse au Nasdaq. Comme PayPay est déjà très populaire au Japon, je pense que l’entreprise a peut-être du potentiel. Cependant, une grande différence par rapport aux principales applications chinoises réside peut-être dans le poids que représentent, pour les petits commerçants, les commissions d’encaissement et les coûts liés au service. Si PayPay pouvait alléger cette charge, surtout pour les petites transactions, davantage de petites boutiques seraient peut-être prêtes à l’adopter. Cela pourrait augmenter le nombre d’utilisateurs et, au final, PayPay pourrait gagner davantage lorsque les consommateurs utiliseraient le service pour des achats plus importants.
Quoi qu’il en soit, je ne connais pas assez bien le modèle économique de l’entreprise pour avoir un avis tranché. Mais j’éprouve tout de même de la sympathie pour les petits commerçants qui ont du mal à supporter les frais de PayPay alors que leurs marges sont déjà très faibles. Je comprends donc qu’ils hésitent parfois à adopter les paiements sans espèces.
Qu’en penses-tu ? Crois-tu que le modèle de PayPay pourrait aussi réussir dans d’autres pays ?
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